Dostali jste se do situace, kdy vám splátky úvěrů přerůstají přes hlavu a spoléháte na to, že drahou smlouvu napadnete u soudu kvůli neprověření příjmů? Novela zákona o spotřebitelských úvěrech tuto cestu výrazně omezuje a dlužníkům bere šanci snadno vracet drahé půjčky pomocí námitky nedostatečného posouzení úvěruschopnosti. Lidé s vysokými dluhy tak budou muset své finanční potíže řešit koncepčně, například přímým výkupem nemovitosti nebo zprostředkovaným prodejem s následným nájmem.
Jaké změny přináší nová pravidla pro spotřebitelské úvěry?
Sněmovna schválila novelu zákona o spotřebitelských úvěrech, která reguluje drahé půjčky. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) u vyšších půjček nově nesmí překročit čtyřnásobek repo sazby vyhlašované Českou národní bankou (ČNB) o více než osm procentních bodů. Tato změna omezí lichvu na trhu, ale zároveň zamezí účelovému zpochybňování smluv dlužníky. Novela byla schválena v září 2026.
Proč končí snadné rušení drahých úvěrů u soudu?
Doposud dlužníci často využívali námitku nedostatečného posouzení úvěruschopnosti, aby se zbavili vysokých úroků. Pokud poskytovatel řádně neprověřil příjmy dlužníka v registrech, mohl dotyčný smlouvu zpětně zpochybnit a žádat vrácení úroků. Novela schválená Poslaneckou sněmovnou toto snadné rušení drahých smluv ukončuje. Dlužníci tak budou muset své dluhy řešit dříve, než jim situace přeroste přes hlavu.
Jak bezpečně zachránit bydlení, když drahé půjčky nelze zrušit?
Pokud vám hrozí exekuce, byla na vaši nemovitost doručena dražební vyhláška nebo se obáváte nuceného prodeje, musíte jednat rychle. Dražbu lze odvrátit až do udělení příklepu doplacením celého vymáhaného dluhu včetně příslušenství a nákladů exekuce. Pokud nemáte hotovost, můžete využít profesionální služby prodeje nemovitosti. Rozhodování mezi výkupem a prodejem je volbou mezi časem a penězi.
Firma Bez Dluhu s.r.o. nabízí tyto možnosti:
- Zprostředkovaný prodej: Prodej zařídíme přes inzerci. Trvá déle, ale cena bývá vyšší než u výkupu.
- Přímý výkup nemovitosti: Nemovitost koupíme sami. Postup zahrnuje prohlídku, cenovou nabídku, prověření katastru nemovitostí a insolvenčního rejstříku, kupní smlouvu s penězi v úschově, vklad do katastru a výplatu. Vykupujeme i nemovitosti se zástavou nebo v exekuci. Rychlý výkup bývá zhruba o 20 až 30 % pod tržní cenou.
- Vypořádání dluhů: Vyčíslíme dluh u exekutora, doplatíme věřitele přímo z kupní ceny a zařídíme výmaz zástav a exekucí z katastru nemovitostí.
- Nájem po prodeji a zpětný odkup: Po prodeji lze v nemovitosti zůstat jako nájemce, případně ji později odkoupit zpět, pokud je to písemně sjednáno.
Při prodeji s nájmem, zpětném odkupu, zpětném leasingu nebo výkupu s dožitím (například prostřednictvím věcného břemene) si uvědomte, že prodejem přestáváte být vlastníkem – nemovitost už nemůžete prodat, zastavit ani odkázat dědicům. Všechny podmínky musíte sjednat písemně, protože ústní příslib nemá váhu. Kupní cenu složí kupující do bezpečné úschovy, odkud se uvolní po přepisu v katastru nemovitostí.
Co můžete pro vyřešení svých dluhů udělat hned teď?
Pokud se vaše dluhy stávají neúnosnými, nečekejte, až exekutor nařídí prodej vašeho obydlí. V první dražbě je nejnižší podání dvě třetiny odhadní ceny, v opakované pak padesát procent, a výtěžek často nepokryje celý dluh. Požádejte o nezávazné posouzení vaší situace přes formulář na webu bezdluhu.net nebo kontaktujte specialisty telefonicky na čísle +420 608 175 265.
Časté otázky
Jak se po schválení novely změní limit pro úroky u půjček?
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) u vyšších spotřebitelských úvěrů nesmí překročit čtyřnásobek repo sazby vyhlašované Českou národní bankou (ČNB) o více než osm procentních bodů. Tento strop chrání dlužníky před extrémními úroky.
Co znamená konec námitky nedostatečného posouzení úvěruschopnosti?
Dlužníci už nebudou moci snadno zpochybnit úvěrovou smlouvu u soudu tvrzením, že poskytovatel dostatečně neprověřil jejich příjmy. Novela zákona o spotřebitelských úvěrech toto účelové zpochybňování smluv ukončuje a nutí dlužníky řešit závazky koncepčně.
Na co si dát pozor při sjednání nájmu po prodeji nemovitosti?
Při prodeji nemovitosti s následným nájmem přestáváte být vlastníkem a nemovitost už nemůžete prodat ani odkázat. Veškeré podmínky nájmu, včetně výše nájemného a jistoty (kauce), která smí činit nejvýše trojnásobek měsíčního nájemného, musíte sjednat výhradně písemně.
Bez Dluhu
Telefon: +420 608 175 265
E-mail: info@bezdluhu.net