Lednové zvýšení důchodů o 304 Kč seniorům v dluhové pasti nepomůže, protože kvůli mechanismu exekučních srážek skončí většina těchto peněz u exekutora. Bez systémového řešení dluhů, jako je oddlužení nebo prodej nemovitosti, samotná valorizace situaci nevyřeší. Ukazuje to, že spoléhat se na drobné navýšení penzí bez změny nezabavitelného minima je nereálné.
Jaroslav (71 let) bydlí v malém domku. Jeho důchod činil 21 892 Kč. Z minulosti si však nese staré dluhy s vysokým RPSN, na které mu exekutor uvalil srážky z důchodu. Když se dozvěděl o lednové valorizaci, podle které měl průměrný důchod vzrůst na 22 196 Kč, pocítil úlevu. Doufal, že mu 304 Kč navíc pomůže pokrýt drahé energie a potraviny.
V lednu však přišlo zklamání. Na účet mu přišla téměř stejná částka jako dříve. Zjistil, že zvýšení důchodu se promítlo pouze do výše exekuční srážky. Protože se nezměnila zákonná nezabavitelná částka, exekutor mu většinu z těchto 304 Kč jednoduše strhl.
Jaroslav se pokusil situaci řešit. Nejprve kontaktoval exekutora s prosbou o snížení srážek, ale neúspěšně. Exekutor musí postupovat podle zákona. Jaroslav si uvědomil, že tudy cesta nevede a že musí najít jiné, systémové řešení, aby jeho dům neskončil v dražbě a on se neocitl v insolvenčním rejstříku.
Příběh je modelový, složený z typických situací. Jména a detaily jsou smyšlené.
Jak fungují exekuční srážky při zvýšení důchodu?
Při valorizaci důchodů se sice zvýší celkový příjem penzisty, ale pokud se zároveň nezvýší nezabavitelné minimum, většina navýšení odchází přímo na účet exekutora. Nezabavitelná částka je pevně stanovená zákonem a vše nad ni se rozděluje mezi dlužníka a věřitele. Každé zvýšení příjmu bez změny nezabavitelného minima pouze zvýší částku, kterou exekutor strhne.
Tento mechanismus potvrzuje, že valorizace dlužníkům život neusnadní. Přestože Česká národní banka a její viceguvernérka Eva Zamrazilová upozorňují na inflační tlaky způsobené růstem penzí, pro lidi v exekuci tyto peníze reálně neexistují.
Co dělat, když hrozí dražba nemovitosti?
Pokud dluhy rostou a exekutor vydá dražební vyhlášku, je nutné jednat rychle. Dražbu lze odvrátit až do udělení příklepu. Zde jsou hlavní pravidla, která při dražbě nemovitosti platí:
- Nejjistější cestou je doplatit celý vymáhaný dluh včetně příslušenství a nákladů exekuce.
- Dražba v prvním kole začíná na dvou třetinách odhadní ceny, v opakované dražbě na padesáti procentech.
- Pokud výtěžek z dražby nepokryje celý dluh, zbytek se vymáhá dál, takže ztráta bydlení nemusí znamenat konec dluhů.
Existuje však ochrana obydlí. Pokud má dlužník v nemovitosti trvalý pobyt a vymáhané i přihlášené pohledávky bez příslušenství nepřesáhnou 100 000 Kč, exekutor prodej nemovitosti zastaví. To neplatí pro dluhy na výživném nebo pohledávky z trestné činnosti.
Jaké jsou možnosti prodeje nemovitosti v exekuci?
Po doručení vyrozumění o zahájení exekuce nesmí dlužník s majetkem volně nakládat. Prodej je však možný z volné ruky s písemným souhlasem exekutora a přihlášených věřitelů za cenu v místě a čase obvyklou, přičemž výtěžek jde do úschovy.
Kupní cena se skládá do advokátní, notářské nebo bankovní úschovy, kde jsou peníze chráněny a uvolní se až po přepisu v katastru nemovitostí a výmazu zástav. Pokud je nemovitost ve společném jmění manželů, musí s prodejem souhlasit oba manželé. Spoluvlastnický podíl lze prodat i bez souhlasu ostatních spoluvlastníků.
Při vypořádání dluhů z prodeje se vyčíslí dluh u exekutora, věřitelé se doplatí přímo z kupní ceny a následně se vymažou zástavy i exekuční poznámky z katastru nemovitostí.
Jak funguje prodej s následným nájmem?
Prodej nemovitosti s možností zůstat v ní bydlet jako nájemce vyžaduje písemné smluvní ujednání. Nájem bydlení musí být sjednán písemně, přičemž jistota neboli kauce smí činit nejvýš trojnásobek měsíčního nájemného bez záloh na služby. Pronajímatel nemůže nájemné zvýšit jednostranně.
Při tomto kroku je však nutné si uvědomit jedno: prodejem člověk přestává být vlastníkem nemovitosti. Nemovitost už nemůže sám prodat, zastavit ani odkázat dědicům. Případný zpětný odkup nebo věcné břemeno dožití musí být sjednány písemně s přesnou cenou a lhůtou. Ústní sliby nemají žádnou právní váhu.
Pokud se nacházíte v podobné situaci a dluhy vám přerůstají přes hlavu, jednou z možností je přímý výkup nemovitosti nebo zprostředkovaný prodej. Přímý výkup nemovitosti je vhodný pro ty, kteří potřebují situaci vyřešit okamžitě, například před blížící se dražbou, a nevadí jim, že získají méně peněz než při zdlouhavém prodeji na volném trhu. Naopak zprostředkovaný prodej trvá déle, ale přinese vyšší cenu. Naše firma se postará o vyřízení všech formalit – od vyčíslení dluhů u exekutora až po výmaz exekučních poznámek v katastru nemovitostí. Prodejem nemovitosti však přicházíte o vlastnické právo, což je nutné důkladně zvážit. Obraťte se na nás, abychom společně probrali vaše možnosti.
Na webu bezdluhu.net můžete požádat o nezávazné posouzení své situace prostřednictvím našeho formuláře.
Časté otázky
Může exekutor zabavit celé lednové zvýšení důchodu?
Ano, pokud váš důchod po odečtení nezabavitelného minima stále přesahuje hranici pro srážky, celé navýšení o 304 Kč může skončit u exekutora. Nezabavitelná částka se totiž automaticky nezvyšuje s valorizací důchodů.
Jak se liší přímý výkup nemovitosti od běžného prodeje?
Přímý výkup je okamžitý proces, kdy nemovitost kupuje přímo firma bez hledání kupce, což bývá zhruba o 20–30 % pod tržní cenou. Běžný zprostředkovaný prodej přes inzerci sice trvá déle, ale umožňuje dosáhnout plné tržní ceny.
Co se stane s dluhy, pokud výtěžek z dražby nestačí na jejich pokrytí?
Pokud vydražená částka nepokryje celkovou výši dluhu včetně nákladů exekuce, zbývající část dluhu nezaniká. Exekutor bude neuhrazený zbytek dluhu i nadále vymáhat například srážkami z vašeho důchodu nebo jiných příjmů.
Bez Dluhu
Telefon: +420 608 175 265
E-mail: info@bezdluhu.net